NPS vs PPF: निवेश के लिए कौन ऑप्शन है आपके लिए फायदेमंद? यहां समझें सरल तरीके से, फैसला लेना होगा आसान
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) और सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) सरकार द्वारा समर्थित सेवानिवृत्ति बचत योजनाएं हैं।
May 24, 2024, 12:54 IST
NPS VS PPF: राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) और सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) सरकार द्वारा समर्थित सेवानिवृत्ति बचत योजनाएं हैं। दोनों ही आपको अपने सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन को सुरक्षित करने के लिए नियमित रूप से पैसे बचाने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। जब भी हम सेवानिवृत्ति के बाद के फंड के लिए बचत करने के बारे में सोचते हैं, तो पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) दिमाग में आता है। पीपीएफ लंबे समय में और सभी उम्र के लिए सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है, यही कारण है कि यह लंबे समय में बचत के लिए एक शानदार निवेश अवसर है। हालांकि, हाल के दिनों में राष्ट्रीय पेंशन योजना या एनपीएस भी सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक उपकरण के रूप में बहुत ध्यान आकर्षित कर रही है। बजट 2015-16 के बाद एनपीएस का उपयोग बढ़ गया है, जहां सरकार ने एनपीएस निवेश पर 50,000 रुपये की अतिरिक्त कर कटौती का प्रावधान किया है। अब सवाल यह है कि इन दोनों में से किसे चुनना है, इसके लिए उन्हें समझना आवश्यक है।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) एक सरकार द्वारा प्रायोजित और बाजार से जुड़ी पेंशन योजना है जो लोगों को सरकार द्वारा विनियमित प्रणाली के भीतर लंबे समय तक अपने निवेश से उच्च रिटर्न अर्जित करने में सक्षम बनाती है। इस योजना में निवेश करके, एक व्यक्ति सेवानिवृत्ति निधि बना सकता है और आयकर पर बचत करते हुए सेवानिवृत्ति के बाद नियमित पेंशन प्राप्त कर सकता है। चाहे संगठित क्षेत्र हो या असंगठित क्षेत्र, एनपीएस का उद्देश्य न केवल सेवानिवृत्ति के जीवन में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है, बल्कि किसी को अपना धन बढ़ाने में भी मदद करना है। एक व्यक्ति सेवानिवृत्ति के बाद ही निधि को भुना सकता है, जबकि विशेष परिस्थितियों में 10 साल के बाद ही निधि से जल्दी या आंशिक निकासी की अनुमति है।
जब आप एनपीएस में निवेश करते हैं, तो आपको कर लाभ भी मिलता है। एनपीएस के लिए भुगतान आपको रुपये तक की कर कटौती का हकदार बनाता है। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख। धारा 80सीसीडी के तहत 50,000 रुपये की अतिरिक्त कटौती भी उपलब्ध है। (1B).
एनपीएस में कौन निवेश कर सकता है?
राष्ट्रीय पेंशन योजना भारत के किसी भी नागरिक के लिए उपलब्ध है जो 18-70 वर्ष के आयु वर्ग में आता है। आप इस योजना में शामिल होकर और इसमें नियमित रूप से निवेश करके लाभ उठा सकते हैं। इस योजना में निवेश करने के लिए आपकी आयु 18-70 वर्ष के बीच होनी चाहिए। खाताधारक को अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) आवश्यकताओं के लिए प्रासंगिक दस्तावेज जमा करने होंगे।
सार्वजनिक भविष्य निधि (पी. पी. एफ.) एक सरकारी वित्त पोषित योजना है जो चक्रवृद्धि ब्याज के माध्यम से आपके निवेश पर गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करती है। 15 साल की लॉक-इन अवधि के साथ, यह बचत योजना आपको लंबे निवेश क्षितिज पर अपने सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण करने में मदद कर सकती है। पीपीएफ पर फिलहाल 7.1 फीसदी की दर से ब्याज मिल रहा है। यह सालाना चक्रवृद्धि होती है और जोखिम मुक्त निवेश की तलाश करने वालों के लिए एक आदर्श विकल्प माना जाता है।
कोई भी व्यक्ति इस योजना में शामिल हो सकता है और सुरक्षित वित्तीय बैकअप सुनिश्चित करने के साथ-साथ इस प्रक्रिया में कर लाभ का आनंद लेने के लिए पीपीएफ खाते में निवेश कर सकता है। पीपीएफ अकाउंट में सालाना 1.50 लाख रुपए तक जमा किए जाते हैं। निवेशक आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। पीपीएफ अकाउंट में सालाना कम से कम 500 रुपये और अधिकतम 1.5 लाख रुपये जमा करने चाहिए और सालाना 12 जमा करने की अनुमति है। यदि आपको उच्च शिक्षा शुल्क का भुगतान करना है या कोई चिकित्सा आपात स्थिति है तो आप इस योजना से बाहर निकल सकते हैं।
पीपीएफ में कौन निवेश कर सकता है?
कोई भी व्यक्ति जो भारत का नागरिक है और जिसकी आयु 18 वर्ष से अधिक है, वह पीपीएफ खाता खोलने और उसमें निवेश करने का पात्र है। यह योजना अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) या हिंदू अविभाजित परिवारों के लिए उपलब्ध नहीं है (HUFs). आपके नाम पर केवल एक ही पीपीएफ खाता हो सकता है। पीपीएफ खाता किसी भी बैंक या डाकघर में खोला जा सकता है। हां, संयुक्त खातों की अनुमति नहीं है। हालांकि, एक अतिरिक्त पीपीएफ खाता उस व्यक्ति की ओर से खोला जा सकता है जो स्वस्थ दिमाग का नहीं है या नाबालिग है।
एनपीएस और पीपीएफ क्या है? अंतर
पीपीएफ में ब्याज दर 7.1 प्रतिशत है, जबकि एनपीएस में औसत रिटर्न 10-14 प्रतिशत है। यह बाजार आधारित है। 18 वर्ष से अधिक आयु का भारतीय नागरिक पीपीएफ में खाता खोल सकता है। एनआरआई को पीपीएफ में निवेश करने की अनुमति नहीं है। 18-70 वर्ष की आयु का कोई भी भारतीय नागरिक एनपीएस में निवेश कर सकता है। एनआरआई भी खाता खोल सकते हैं।
इसी तरह, पीपीएफ खाते की परिपक्वता अवधि 15 वर्ष है। हालांकि, आप चाहें तो इसके बाद इसे और 5 साल के लिए बढ़ा सकते हैं। हालांकि, एनपीएस के साथ ऐसा नहीं है। ग्राहक की आयु 60 से 70 वर्ष के बीच हो सकती है। पीपीएफ में न्यूनतम निवेश 500 रुपये और अधिकतम 1.50 लाख रुपये प्रति वर्ष है, जबकि एनपीएस में न्यूनतम वार्षिक जमा 6000 रुपये है, जिसमें कोई ऊपरी सीमा नहीं है।
कर कटौती के मामले में, पीपीएफ रुपये तक के कर से पूरी तरह से मुक्त है। धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख प्रति वर्ष। दूसरी ओर, एनपीएस में धारा 80 सी के तहत आंशिक छूट है क्योंकि 1.5 लाख रुपये तक का वार्षिक भुगतान धारा 80 सी के तहत कर मुक्त है। धारा 80सीसीडी के तहत 50,000 रुपये तक की अतिरिक्त कटौती भी उपलब्ध है। (1B).
एनपीएस में 10 साल के बाद
आप विशेष परिस्थितियों में 7वें वर्ष से पीपीएफ में जमा राशि का कुछ हिस्सा निकाल सकते हैं। एनपीएस में 10 साल के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है। लेकिन सेवानिवृत्ति से पहले बाहर निकलने के लिए, 80% कॉर्पस का उपयोग वार्षिकी योजना खरीदने के लिए किया जाना चाहिए। पीपीएफ में मैच्योरिटी के समय वार्षिकी योजना खरीदने की कोई आवश्यकता नहीं है। जबकि NPS में, आपको मैच्योरिटी राशि के कम से कम 40% के साथ एक वार्षिकी योजना खरीदनी होगी।
पीपीएफ में निवेश करने की कोई स्वतंत्रता नहीं है। आपको हर साल केवल एक निश्चित राशि का निवेश करने की आवश्यकता है। एनपीएस में रहते हुए, आप निवेश पोर्टफोलियो का विकल्प चुन सकते हैं। इसके अलावा, पीपीएफ में रिटर्न की गारंटी है क्योंकि यह सरकार द्वारा विनियमित ब्याज दर पर एक जोखिम मुक्त निवेश है। जबकि एनपीएस में प्रतिफल बाजार पर निर्भर करता है। आप अच्छे रिटर्न की भी उम्मीद कर सकते हैं।
निवेश का सबसे अच्छा विकल्प क्या है?
एनपीएस और पीपीएफ में समानताओं और अंतरों के आधार पर, दोनों की कुछ विशेषताएं हैं जो सेवानिवृत्ति योजना के रूप में एक ठोस वित्तीय बैकअप बनाने के इच्छुक लोगों को आकर्षित कर सकती हैं। एचडीएफसी लाइफ के अनुसार, हालांकि, दोनों में से कौन सा निवेशक के लिए बेहतर होगा, यह उसकी व्यक्तिगत प्राथमिकताओं, जरूरतों और सुविधा पर निर्भर करेगा। मान लीजिए, यदि कोई व्यक्ति जोखिम लेने से बचता है, तो पीपीएफ उसके लिए एक बेहतर विकल्प है, जबकि एनपीएस उस व्यक्ति के लिए एक अधिक आकर्षक विकल्प है जो अधिक जोखिम लेने के बाद भी अधिक रिटर्न चाहता है। जीवन लक्ष्यों के संदर्भ में, एनपीएस एक बेहतर विकल्प है यदि कम देयता है, जबकि किसी को पीपीएफ पर अधिक भरोसा करना चाहिए यदि किसी को बच्चे की शिक्षा या शादी के लिए बचत करने की आवश्यकता है।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) एक सरकार द्वारा प्रायोजित और बाजार से जुड़ी पेंशन योजना है जो लोगों को सरकार द्वारा विनियमित प्रणाली के भीतर लंबे समय तक अपने निवेश से उच्च रिटर्न अर्जित करने में सक्षम बनाती है। इस योजना में निवेश करके, एक व्यक्ति सेवानिवृत्ति निधि बना सकता है और आयकर पर बचत करते हुए सेवानिवृत्ति के बाद नियमित पेंशन प्राप्त कर सकता है। चाहे संगठित क्षेत्र हो या असंगठित क्षेत्र, एनपीएस का उद्देश्य न केवल सेवानिवृत्ति के जीवन में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है, बल्कि किसी को अपना धन बढ़ाने में भी मदद करना है। एक व्यक्ति सेवानिवृत्ति के बाद ही निधि को भुना सकता है, जबकि विशेष परिस्थितियों में 10 साल के बाद ही निधि से जल्दी या आंशिक निकासी की अनुमति है।
जब आप एनपीएस में निवेश करते हैं, तो आपको कर लाभ भी मिलता है। एनपीएस के लिए भुगतान आपको रुपये तक की कर कटौती का हकदार बनाता है। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख। धारा 80सीसीडी के तहत 50,000 रुपये की अतिरिक्त कटौती भी उपलब्ध है। (1B).
एनपीएस में कौन निवेश कर सकता है?
राष्ट्रीय पेंशन योजना भारत के किसी भी नागरिक के लिए उपलब्ध है जो 18-70 वर्ष के आयु वर्ग में आता है। आप इस योजना में शामिल होकर और इसमें नियमित रूप से निवेश करके लाभ उठा सकते हैं। इस योजना में निवेश करने के लिए आपकी आयु 18-70 वर्ष के बीच होनी चाहिए। खाताधारक को अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) आवश्यकताओं के लिए प्रासंगिक दस्तावेज जमा करने होंगे।
सार्वजनिक भविष्य निधि (पी. पी. एफ.) एक सरकारी वित्त पोषित योजना है जो चक्रवृद्धि ब्याज के माध्यम से आपके निवेश पर गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करती है। 15 साल की लॉक-इन अवधि के साथ, यह बचत योजना आपको लंबे निवेश क्षितिज पर अपने सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण करने में मदद कर सकती है। पीपीएफ पर फिलहाल 7.1 फीसदी की दर से ब्याज मिल रहा है। यह सालाना चक्रवृद्धि होती है और जोखिम मुक्त निवेश की तलाश करने वालों के लिए एक आदर्श विकल्प माना जाता है।
कोई भी व्यक्ति इस योजना में शामिल हो सकता है और सुरक्षित वित्तीय बैकअप सुनिश्चित करने के साथ-साथ इस प्रक्रिया में कर लाभ का आनंद लेने के लिए पीपीएफ खाते में निवेश कर सकता है। पीपीएफ अकाउंट में सालाना 1.50 लाख रुपए तक जमा किए जाते हैं। निवेशक आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। पीपीएफ अकाउंट में सालाना कम से कम 500 रुपये और अधिकतम 1.5 लाख रुपये जमा करने चाहिए और सालाना 12 जमा करने की अनुमति है। यदि आपको उच्च शिक्षा शुल्क का भुगतान करना है या कोई चिकित्सा आपात स्थिति है तो आप इस योजना से बाहर निकल सकते हैं।
पीपीएफ में कौन निवेश कर सकता है?
कोई भी व्यक्ति जो भारत का नागरिक है और जिसकी आयु 18 वर्ष से अधिक है, वह पीपीएफ खाता खोलने और उसमें निवेश करने का पात्र है। यह योजना अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) या हिंदू अविभाजित परिवारों के लिए उपलब्ध नहीं है (HUFs). आपके नाम पर केवल एक ही पीपीएफ खाता हो सकता है। पीपीएफ खाता किसी भी बैंक या डाकघर में खोला जा सकता है। हां, संयुक्त खातों की अनुमति नहीं है। हालांकि, एक अतिरिक्त पीपीएफ खाता उस व्यक्ति की ओर से खोला जा सकता है जो स्वस्थ दिमाग का नहीं है या नाबालिग है।
एनपीएस और पीपीएफ क्या है? अंतर
पीपीएफ में ब्याज दर 7.1 प्रतिशत है, जबकि एनपीएस में औसत रिटर्न 10-14 प्रतिशत है। यह बाजार आधारित है। 18 वर्ष से अधिक आयु का भारतीय नागरिक पीपीएफ में खाता खोल सकता है। एनआरआई को पीपीएफ में निवेश करने की अनुमति नहीं है। 18-70 वर्ष की आयु का कोई भी भारतीय नागरिक एनपीएस में निवेश कर सकता है। एनआरआई भी खाता खोल सकते हैं।
इसी तरह, पीपीएफ खाते की परिपक्वता अवधि 15 वर्ष है। हालांकि, आप चाहें तो इसके बाद इसे और 5 साल के लिए बढ़ा सकते हैं। हालांकि, एनपीएस के साथ ऐसा नहीं है। ग्राहक की आयु 60 से 70 वर्ष के बीच हो सकती है। पीपीएफ में न्यूनतम निवेश 500 रुपये और अधिकतम 1.50 लाख रुपये प्रति वर्ष है, जबकि एनपीएस में न्यूनतम वार्षिक जमा 6000 रुपये है, जिसमें कोई ऊपरी सीमा नहीं है।
कर कटौती के मामले में, पीपीएफ रुपये तक के कर से पूरी तरह से मुक्त है। धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख प्रति वर्ष। दूसरी ओर, एनपीएस में धारा 80 सी के तहत आंशिक छूट है क्योंकि 1.5 लाख रुपये तक का वार्षिक भुगतान धारा 80 सी के तहत कर मुक्त है। धारा 80सीसीडी के तहत 50,000 रुपये तक की अतिरिक्त कटौती भी उपलब्ध है। (1B).
एनपीएस में 10 साल के बाद
आप विशेष परिस्थितियों में 7वें वर्ष से पीपीएफ में जमा राशि का कुछ हिस्सा निकाल सकते हैं। एनपीएस में 10 साल के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है। लेकिन सेवानिवृत्ति से पहले बाहर निकलने के लिए, 80% कॉर्पस का उपयोग वार्षिकी योजना खरीदने के लिए किया जाना चाहिए। पीपीएफ में मैच्योरिटी के समय वार्षिकी योजना खरीदने की कोई आवश्यकता नहीं है। जबकि NPS में, आपको मैच्योरिटी राशि के कम से कम 40% के साथ एक वार्षिकी योजना खरीदनी होगी।
पीपीएफ में निवेश करने की कोई स्वतंत्रता नहीं है। आपको हर साल केवल एक निश्चित राशि का निवेश करने की आवश्यकता है। एनपीएस में रहते हुए, आप निवेश पोर्टफोलियो का विकल्प चुन सकते हैं। इसके अलावा, पीपीएफ में रिटर्न की गारंटी है क्योंकि यह सरकार द्वारा विनियमित ब्याज दर पर एक जोखिम मुक्त निवेश है। जबकि एनपीएस में प्रतिफल बाजार पर निर्भर करता है। आप अच्छे रिटर्न की भी उम्मीद कर सकते हैं।
निवेश का सबसे अच्छा विकल्प क्या है?
एनपीएस और पीपीएफ में समानताओं और अंतरों के आधार पर, दोनों की कुछ विशेषताएं हैं जो सेवानिवृत्ति योजना के रूप में एक ठोस वित्तीय बैकअप बनाने के इच्छुक लोगों को आकर्षित कर सकती हैं। एचडीएफसी लाइफ के अनुसार, हालांकि, दोनों में से कौन सा निवेशक के लिए बेहतर होगा, यह उसकी व्यक्तिगत प्राथमिकताओं, जरूरतों और सुविधा पर निर्भर करेगा। मान लीजिए, यदि कोई व्यक्ति जोखिम लेने से बचता है, तो पीपीएफ उसके लिए एक बेहतर विकल्प है, जबकि एनपीएस उस व्यक्ति के लिए एक अधिक आकर्षक विकल्प है जो अधिक जोखिम लेने के बाद भी अधिक रिटर्न चाहता है। जीवन लक्ष्यों के संदर्भ में, एनपीएस एक बेहतर विकल्प है यदि कम देयता है, जबकि किसी को पीपीएफ पर अधिक भरोसा करना चाहिए यदि किसी को बच्चे की शिक्षा या शादी के लिए बचत करने की आवश्यकता है।