NPS Calculator: रिटायरमेंट के बाद 1 लाख रुपये पेंशन का है टारगेट या फिर ज़ीरो का, यहां समझिये NPS में कितने निवेश से बनेगी बात
जब आप नौकरी में होते हैं, तो आप अपनी पसंद के अनुसार अपना जीवन जी सकते हैं। क्योंकि उस दौरान आपकी नियमित आय होती है। लेकिन क्या आपने सोचा है कि अगर सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय नहीं होगी तो
May 7, 2024, 15:37 IST
NPS System: कार्य वर्षों में, यानी जब आप नौकरी में होते हैं, तो आप अपनी पसंद के अनुसार अपना जीवन जी सकते हैं। क्योंकि उस दौरान आपकी नियमित आय होती है। लेकिन क्या आपने सोचा है कि अगर सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय नहीं होगी तो किस तरह की समस्याएं आ सकती हैं? बहुत से लोग समय पर सोच नहीं पाते हैं, जिससे सेवानिवृत्ति के बाद कई समस्याएं पैदा हो जाती हैं। यही कारण है कि वित्तीय सलाहकार सलाह देते हैं कि सेवानिवृत्ति की योजना बहुत महत्वपूर्ण है। यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) इसमें आपकी मदद कर सकती है।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) सेवानिवृत्ति के लिए एक स्वैच्छिक और दीर्घकालिक निवेश योजना है, जो पेंशन निधि नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) और केंद्र सरकार के दायरे में आती है। यह एक सरकारी पेंशन योजना है। इसे केंद्र सरकार द्वारा 1 जनवरी, 2004 को शुरू किया गया था। इस तिथि के बाद नौकरी में शामिल होने वाले सभी सरकारी कर्मचारियों के लिए यह योजना अनिवार्य है। 2009 से इसे निजी कर्मचारियों के लिए भी खोल दिया गया है। इस पेंशन योजना में 18 साल की उम्र से शामिल किया जा सकता है। एनपीएस में कम से कम 20 साल का निवेश जरूरी है। खाता खोलने के बाद आपको 60 वर्ष की आयु तक या परिपक्वता तक इसमें योगदान करना होगा।
एनपीएस में निवेश करने की जिम्मेदारी पीएफआरडीए में पंजीकृत पेंशन निधि प्रबंधकों को दी जाती है। वे आपका पैसा इक्विटी, सरकारी प्रतिभूतियों और गैर-सरकारी प्रतिभूतियों के अलावा निश्चित आय साधनों में निवेश करते हैं। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) 2 प्रकार के खाते प्रदान करती है। यह टियर-1 पेंशन खाता है। टियर-2 खाता एक स्वैच्छिक बचत खाता है। एनपीएस ग्राहक जिनके पास टियर-1 खाता है, वे टियर-2 खाता खोल सकते हैं।
एनपीएस का एक हिस्सा इक्विटी में जाता है, इसलिए इस योजना में गारंटीकृत रिटर्न नहीं मिल सकता है। हालांकि, यह अभी भी पीपीएफ जैसे अन्य पारंपरिक दीर्घकालिक निवेशों की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकता है। यदि आप एनपीएस के रिटर्न हिस्ट्री को देखते हैं, तो अब तक इसने 8% से 12% वार्षिक रिटर्न दिया है। एनपीएस में, यदि आप फंड के प्रदर्शन से संतुष्ट नहीं हैं तो आपको अपने फंड मैनेजर को बदलने का विकल्प भी दिया जाता है।
एनपीएस में कैसे करें 1 लाख रुपये का निवेश? 30 वर्षों के लिए एनपीएस में मासिक निवेशः 30 वर्षों में 10,000 रुपये का कुल निवेशः 36 लाख रुपये के निवेश पर अनुमानित रिटर्नः 30 वर्षों के बाद 10% वार्षिक कुल कॉर्पसः एक लाख रु. 2,27,93,253 (Rs. 2.28 crore)
नोटः मान लीजिए कि कोई 30 साल की उम्र में योजना में शामिल हुआ और हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करना शुरू कर दिया। यदि उनके निवेश पर अनुमानित रिटर्न प्रति वर्ष 10 प्रतिशत है, तो 30 वर्षों के बाद कुल पेंशन संपत्ति लगभग 2.28 करोड़ रुपये है। इस योजना में कम से कम 40 फीसदी निवेश की जरूरत होती है। हमने यहां 55 प्रतिशत की गणना की है।
क्या आप पर टैक्स लगता है? रुपये की सीमा तक का योगदान। सेक्शन 80CCD (1) के तहत 1.5 लाख रुपये के निवेश पर सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है। धारा 80सीसीडी 1 (बी) के तहत कटौती के अलावा ग्राहकों को टियर I योगदान के लिए 50,000 रुपये तक की कटौती की अनुमति है। धारा 80सीसीडी (2) के तहत टियर I निवेश के लिए नियोक्ता का योगदान केंद्र सरकार के योगदान के लिए 14 प्रतिशत तक और अन्य के लिए 10 प्रतिशत तक की कटौती के लिए पात्र है। यह कटौती धारा 80सी के तहत लागू कटौती सीमा से अधिक है।
वर्तमान में, एक व्यक्ति कुल राशि का 60 प्रतिशत तक एकमुश्त राशि के रूप में निकाल सकता है, शेष 40 प्रतिशत वार्षिकी योजना में जा रहा है। नए एनपीएस दिशानिर्देशों के तहत, यदि कुल कोष 5 लाख रुपये या उससे कम है, तो ग्राहक वार्षिकी योजना खरीदे बिना पूरी राशि निकाल सकते हैं। ये निकासी कर-मुक्त भी हैं। हालांकि निकासी कर-मुक्त है, वार्षिकी आय ब्रैकेट के आधार पर कर योग्य है। यदि आपकी वार्षिकी 4 लाख रुपये है, तो इस पर आपके टैक्स ब्रैकेट के आधार पर कर लगाया जाएगा।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) सेवानिवृत्ति के लिए एक स्वैच्छिक और दीर्घकालिक निवेश योजना है, जो पेंशन निधि नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) और केंद्र सरकार के दायरे में आती है। यह एक सरकारी पेंशन योजना है। इसे केंद्र सरकार द्वारा 1 जनवरी, 2004 को शुरू किया गया था। इस तिथि के बाद नौकरी में शामिल होने वाले सभी सरकारी कर्मचारियों के लिए यह योजना अनिवार्य है। 2009 से इसे निजी कर्मचारियों के लिए भी खोल दिया गया है। इस पेंशन योजना में 18 साल की उम्र से शामिल किया जा सकता है। एनपीएस में कम से कम 20 साल का निवेश जरूरी है। खाता खोलने के बाद आपको 60 वर्ष की आयु तक या परिपक्वता तक इसमें योगदान करना होगा।
एनपीएस में निवेश करने की जिम्मेदारी पीएफआरडीए में पंजीकृत पेंशन निधि प्रबंधकों को दी जाती है। वे आपका पैसा इक्विटी, सरकारी प्रतिभूतियों और गैर-सरकारी प्रतिभूतियों के अलावा निश्चित आय साधनों में निवेश करते हैं। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) 2 प्रकार के खाते प्रदान करती है। यह टियर-1 पेंशन खाता है। टियर-2 खाता एक स्वैच्छिक बचत खाता है। एनपीएस ग्राहक जिनके पास टियर-1 खाता है, वे टियर-2 खाता खोल सकते हैं।
एनपीएस का एक हिस्सा इक्विटी में जाता है, इसलिए इस योजना में गारंटीकृत रिटर्न नहीं मिल सकता है। हालांकि, यह अभी भी पीपीएफ जैसे अन्य पारंपरिक दीर्घकालिक निवेशों की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकता है। यदि आप एनपीएस के रिटर्न हिस्ट्री को देखते हैं, तो अब तक इसने 8% से 12% वार्षिक रिटर्न दिया है। एनपीएस में, यदि आप फंड के प्रदर्शन से संतुष्ट नहीं हैं तो आपको अपने फंड मैनेजर को बदलने का विकल्प भी दिया जाता है।
एनपीएस में कैसे करें 1 लाख रुपये का निवेश? 30 वर्षों के लिए एनपीएस में मासिक निवेशः 30 वर्षों में 10,000 रुपये का कुल निवेशः 36 लाख रुपये के निवेश पर अनुमानित रिटर्नः 30 वर्षों के बाद 10% वार्षिक कुल कॉर्पसः एक लाख रु. 2,27,93,253 (Rs. 2.28 crore)
नोटः मान लीजिए कि कोई 30 साल की उम्र में योजना में शामिल हुआ और हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करना शुरू कर दिया। यदि उनके निवेश पर अनुमानित रिटर्न प्रति वर्ष 10 प्रतिशत है, तो 30 वर्षों के बाद कुल पेंशन संपत्ति लगभग 2.28 करोड़ रुपये है। इस योजना में कम से कम 40 फीसदी निवेश की जरूरत होती है। हमने यहां 55 प्रतिशत की गणना की है।
क्या आप पर टैक्स लगता है? रुपये की सीमा तक का योगदान। सेक्शन 80CCD (1) के तहत 1.5 लाख रुपये के निवेश पर सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है। धारा 80सीसीडी 1 (बी) के तहत कटौती के अलावा ग्राहकों को टियर I योगदान के लिए 50,000 रुपये तक की कटौती की अनुमति है। धारा 80सीसीडी (2) के तहत टियर I निवेश के लिए नियोक्ता का योगदान केंद्र सरकार के योगदान के लिए 14 प्रतिशत तक और अन्य के लिए 10 प्रतिशत तक की कटौती के लिए पात्र है। यह कटौती धारा 80सी के तहत लागू कटौती सीमा से अधिक है।
वर्तमान में, एक व्यक्ति कुल राशि का 60 प्रतिशत तक एकमुश्त राशि के रूप में निकाल सकता है, शेष 40 प्रतिशत वार्षिकी योजना में जा रहा है। नए एनपीएस दिशानिर्देशों के तहत, यदि कुल कोष 5 लाख रुपये या उससे कम है, तो ग्राहक वार्षिकी योजना खरीदे बिना पूरी राशि निकाल सकते हैं। ये निकासी कर-मुक्त भी हैं। हालांकि निकासी कर-मुक्त है, वार्षिकी आय ब्रैकेट के आधार पर कर योग्य है। यदि आपकी वार्षिकी 4 लाख रुपये है, तो इस पर आपके टैक्स ब्रैकेट के आधार पर कर लगाया जाएगा।