EPF vs PPF, कौन सा बेहतर है? क्या आप दोनों योजनाओं को एक साथ ले सकते हैं, देखें ये अनोखी रिपोर्ट 

Indiah1, ईपीएफ बनाम पीपीएफ तुलनाः सरकार द्वारा समर्थित सेवानिवृत्ति योजनाएं व्यक्तियों को अपनी भविष्य की वित्तीय स्थिरता में निवेश करने के लिए विविध अवसर प्रदान करती हैं। इन विकल्पों में, कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) और सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) उन व्यक्तियों के लिए पसंदीदा विकल्प हैं जो अपनी सेवानिवृत्ति निधि को मजबूत करने का लक्ष्य रखते हैं। प्रत्येक योजना अलग-अलग निकासी नियमों, पात्रता शर्तों और संबंधित जोखिम कारकों के साथ आती है जिन पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है।

दोनों सरकार द्वारा प्रबंधित बचत योजनाएं हैं जो संगठित क्षेत्र के कर्मचारियों के साथ-साथ आम जनता के लिए तैयार की गई हैं। उनकी स्पष्ट समानताओं और निवेशकों के लिए एक दीर्घकालिक कोष स्थापित करने के साझा उद्देश्य के बावजूद, कई अंतर उन्हें अलग करते हैं। ब्याज दरों, कार्यकाल, कर लाभों और अन्य पहलुओं में भिन्नताएं इन बचत साधनों को अलग-अलग तरीके से दर्शाती हैं।

कोई भी निवेश करने से पहले, ईपीएफ और पीपीएफ दोनों योजनाओं की बारीकियों को समझना महत्वपूर्ण है। ईपीएफ विशेष रूप से निजी क्षेत्र के वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है, जबकि पीपीएफ संगठित और असंगठित दोनों क्षेत्रों के व्यक्तियों के लिए सुलभ है। ईपीएफ और पीपीएफ के बीच आपका निर्णय आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों, जोखिम सहिष्णुता और निवेश उद्देश्य के अनुरूप होना चाहिए।

ईपीएफः

ईपीएफ एक अनिवार्य सेवानिवृत्ति बचत योजना है जिसमें नियोक्ता और कर्मचारी दोनों योगदान करते हैं। ये अंशदान वेतन संरचना के आधार पर पूर्व निर्धारित किए जाते हैं। जबकि आंशिक निकासी की अनुमति है, पूर्ण कोष केवल सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने पर ही उपलब्ध है। यह योजना कर लाभ भी प्रदान करती है। ईपीएफ विशेष रूप से वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जो सेवानिवृत्ति-केंद्रित बचत का अवसर चाहते हैं।

वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए अनिवार्यः नियोक्ता और कर्मचारी दोनों मूल वेतन + महंगाई भत्ते का 12% योगदान करते हैं।
उच्च ब्याज दरः वर्तमान में 8.25%, लेकिन बदल सकता है।
सीमित तरलताः सेवानिवृत्ति से पहले धन निकालना मुश्किल (except under specific conditions).
टैक्स बेनिफिटः सेक्शन 80C के तहत टैक्स डिडक्शन का लाभ मिलता है।
ईपीएफओ द्वारा प्रबंधित-सरकार समर्थित लेकिन 15% निवेश के माध्यम से इक्विटी बाजार में एक्सपोजर।
पीपीएफः

पी. पी. एफ. व्यक्तियों को अपने कर बोझ को कम करते हुए अपनी सेवानिवृत्ति निधि को बढ़ाने में सक्षम बनाता है। न्यूनतम 15 वर्ष की अवधि के साथ, पीपीएफ एक निर्दिष्ट अवधि के बाद आंशिक निकासी की अनुमति देता है। यह निवेश मार्ग वेतनभोगी और गैर-वेतनभोगी दोनों व्यक्तियों को अपनी दीर्घकालिक बचत रणनीति में कुछ हद तक लचीलापन चाहता है।

स्वैच्छिक योजनाः सभी भारतीय नागरिकों और एनआरआई के लिए खुली है।
कम ब्याज दरः वर्तमान में 7.1%, जो सरकार द्वारा किए जाने पर बदल सकती है।
सीमित तरलताः 5 साल के बाद प्रतिबंधित निकासी, परिपक्वता पर पूर्ण निकासी (15 years).
कर लाभः अंशदान, ब्याज और परिपक्वता राशि कर-मुक्त हैं।
सीधे सरकार द्वारा प्रबंधित किया गयाः ईपीएफ की तुलना में अधिक सुरक्षा प्रदान करता है।

ईपीएफ बनाम पीपीएफः तुलना

निवेश राशिः पीपीएफ में एक व्यक्ति एक वित्तीय वर्ष में न्यूनतम 500 रुपये और अधिकतम 1,50,000 रुपये से शुरुआत कर सकता है। दूसरी ओर ईपीएफ के लिए, वेतन और डीए का 12% अनिवार्य योगदान किया जाता है। इसे स्वेच्छा से बढ़ाया जा सकता है।
कार्यकालः पीपीएफ 15 साल के लिए है और उसके बाद 5 साल की अवधि के लिए बढ़ाया जा सकता है। ईपीएफ खाता सेवानिवृत्ति के बाद या ग्राहक के दो महीने से अधिक समय तक बेरोजगार रहने के बाद ही बंद किया जा सकता है।
टैक्स बेनिफिटः पीपीएफ में निवेश करने पर सेक्शन 80सी के तहत टैक्स बेनिफिट मिलता है। परिपक्वता राशि को भी कर से छूट दी गई है। ईपीएफ में योगदान पर कर का लाभ मिलता है, जबकि रोजगार के पांच साल पूरे होने से पहले ईपीएफ खाते से निकासी पर कर लगेगा। सेवानिवृत्ति के बाद परिपक्वता राशि कर-मुक्त है।
ईपीएफ बनाम पीपीएफः कमियां

PPF

खाता खोलने के पांच साल बीत जाने तक पीपीएफ से आंशिक निकासी की अनुमति नहीं है। भले ही आपको किसी आपात स्थिति के लिए पैसे की आवश्यकता हो या आप बेरोजगार रहें, आप पी. पी. एफ. से पैसे नहीं निकाल सकते।
15 साल की परिपक्वता अवधि को ध्यान में रखते हुए, पीपीएफ तुलनात्मक रूप से इसी अवधि में म्यूचुअल फंड या एफडी जैसे अन्य बचत विकल्पों की तुलना में कम ब्याज दर प्रदान करता है।
EPF

ईपीएफओ में पंजीकृत संगठनों के केवल वेतनभोगी कर्मचारी ही इस योजना के तहत नामांकन के पात्र हैं। जो व्यक्ति स्व-नियोजित या सेवानिवृत्त हैं, वे पात्र नहीं हैं।
ईपीएफ योगदान कठोर है और कर्मचारी के मूल वेतन और डीए का 12% नियोक्ता द्वारा समान हिस्से के साथ मिलान किया जाता है। आप वीपीएफ के माध्यम से अधिक योगदान कर सकते हैं, लेकिन यह ईपीएफ के हिस्से से कम नहीं हो सकता है।
पीपीएफ बनाम ईपीएफः क्या आप दोनों योजनाओं को एक साथ ले सकते हैं?

निश्चित रूप से, आप एक साथ पीपीएफ और ईपीएफ दोनों योजनाओं में नामांकन कर सकते हैं। दोनों में भाग लेने की कोई सीमा नहीं है, और प्रत्येक योजना द्वारा प्रदान किए जाने वाले विशिष्ट लाभों का लाभ उठाते हुए, अपनी सेवानिवृत्ति बचत में विविधता लाने के लिए यह एक विवेकपूर्ण रणनीति हो सकती है।

दोनों लेने के लाभः

सेवानिवृत्ति कोष में वृद्धिः दोनों योजनाओं में संयुक्त योगदान और रिटर्न से एक बड़ा सेवानिवृत्ति कोष बन सकता है।
विविधीकरणः एकल योजना पर निर्भरता को कम करता है और ईपीएफ में संभावित बाजार उतार-चढ़ाव के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है।
लचीलापनः ईपीएफ की तुलना में पीपीएफ योगदान और निकासी पर अधिक नियंत्रण प्रदान करता है।
टैक्स बेनिफिटः सेक्शन 80सी के तहत टैक्स छूट का लाभ उठाएं और पीपीएफ के टैक्स फ्री बेनिफिट का लाभ उठाएं।