Home Loan EMI: होम लोन का बोझ कर रहा है परेशान? अपनाएं ये स्मार्ट तरीके, नहीं होगी कोई परेशानी 

Home Loan: अपना घर होना आजकल हर इंसान की लंबे समय से चली आ रही चाहत है। हम बाहर चाहे कितनी भी मेहनत कर लें, यह कहना कोई अतिश्योक्ति नहीं होगी कि शाम को घर पहुंचने की संतुष्टि किसी और से नहीं होती। ऐसे में बहुत से लोग अपने घर का सपना पूरा करना चाहते हैं। वे विशेष रूप से पैसे बचाकर अपने सपनों का घर बनाने के लिए उत्सुक रहते हैं। कुछ लोग कुछ दिनों तक किराए के घर में रहने के विचार से होम लोन लेते हैं और घर खरीदते हैं। लेकिन ऐसे खरीदने वालों को हर महीने ईएमआई के रूप में भुगतान करना पड़ता है। लेकिन बाजार विशेषज्ञों का कहना है कि बढ़ती कीमतों के सामने ईएमआई चुकाना एक बड़ी चुनौती है। इसलिए विशेषज्ञ होम लोन ईएमआई के जाल से बचने के लिए कुछ सुझाव दे रहे हैं। आइये जानते हैं उसके बारे में.

ऋण अवधि
लोन की अवधि जितनी लंबी होगी, ब्याज का बोझ उतना अधिक होगा. उदाहरण के लिए, यदि आप 10 साल के लिए 9 प्रतिशत पर 50 लाख रुपये का ऋण लेते हैं, तो आपको पुनर्भुगतान के समय ब्याज के रूप में 26 लाख रुपये का भुगतान करना होगा। अगर लोन को इसी 15 साल के लिए बढ़ाया जाता है तो ब्याज 41 लाख रुपये तक होगा. उधारकर्ताओं को ब्याज भुगतान कम करने के लिए ऋण अवधि यथासंभव कम रखने की सलाह दी जाती है।

ईएमआई में बढ़ोतरी
ईएमआई बढ़ने पर छोटी ऋण अवधि चुनौतीपूर्ण हो सकती है। लेकिन ईएमआई को पांच प्रतिशत बढ़ाने से 20 साल की ऋण अवधि लगभग आठ साल तक कम हो सकती है। अगर आप हर साल ईएमआई 10 फीसदी बढ़ाते हैं तो लोन सिर्फ 10 साल में मैच्योर हो जाएगा. अपना ऋण जल्दी चुकाना कठिन नहीं है। विशेषज्ञों का कहना है कि यदि आप प्रति वर्ष अपनी आय में 8-10 प्रतिशत की वृद्धि की उम्मीद करते हैं तो ईएमआई में बढ़ोतरी एक अच्छा विचार है।

ऋण बीमा
किसी भी अप्रिय घटना के बाद न चुकाया गया ऋण आपके आश्रितों को बहुत नुकसान पहुंचा सकता है। इसलिए लोन लेते समय जीवन बीमा लेना बेहतर है। लेकिन चूंकि बैंकों द्वारा बेचा जाने वाला जीवन बीमा गृह ऋण के साथ-साथ ऋण से जुड़ा होता है, इसलिए यह प्रत्येक ईएमआई भुगतान के साथ कम हो जाता है। इसलिए यह बहुत उपयोगी नहीं है. टर्म इंश्योरेंस अलग से खरीदने की सलाह दी जाती है क्योंकि अगर आप ऋण का समय से पहले भुगतान कर देते हैं या अपना ऋणदाता बदल देते हैं तो भी कवर जारी रहता है।

बेंचमार्क, ऋण दर
अधिकांश होम लोन में फ्लोटिंग ब्याज दरें बाहरी बेंचमार्क से जुड़ी होती हैं। बैंक विभिन्न बेंचमार्क में से चुन सकते हैं। जून 2023 से आरबीआई रेपो रेट 6.5% पर अपरिवर्तित रहेगा। ऋणदाता आमतौर पर रीसेट अवधि त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से निर्धारित करता है। लोन लेने से पहले रीसेट फ्रीक्वेंसी जानना जरूरी है। ऐसे ऋण की तलाश करना सबसे अच्छा है जो बाहरी बेंचमार्क दर में बदलाव को तुरंत प्रतिबिंबित कर सके।

संयुक्त गृह ऋण
सरकार घर खरीद को प्रोत्साहित करने के लिए होम लोन पर कर लाभ प्रदान करती है। धारा 24बी के अनुसार, होम लोन के ब्याज भुगतान पर 2 लाख रुपये तक की कटौती का दावा किया जा सकता है। हालांकि, घर की बढ़ती कीमतों के कारण पिछले 4-5 वर्षों में औसत होम लोन राशि में काफी वृद्धि हुई है। आम तौर पर हर कोई व्यक्तिगत रूप से 2 लाख रुपये का दावा कर सकता है। इसलिए संयुक्त गृह ऋण अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं। कुछ राज्य महिला के नाम पर पंजीकृत संपत्तियों पर कम स्टांप शुल्क लगाते हैं। दिल्ली में पुरुष खरीदारों से 6 प्रतिशत स्टांप शुल्क लिया जाता है। लेकिन महिला खरीदार 4 प्रतिशत का भुगतान करती हैं।