बुढ़ापे में रहेगा जवानी वाला जोश- ये 3 सबसे पॉपुलर स्कीम लेगी सारी टेंशन, आपको सिर्फ मिलेगा फायदा - नोट कर लीजिए डीटेल्स
Retirement Plan: बुढ़ापे को मनोरंजन से काट देना चाहिए, पैसों का तनाव नहीं होना चाहिए, पेंशन के रूप में हर महीने आय होनी चाहिए। क्या ऐसी कोई योजना है?
Updated: Jun 27, 2024, 17:16 IST
Retirement Scheme: बुढ़ापे को मनोरंजन से काट देना चाहिए, पैसों का तनाव नहीं होना चाहिए, पेंशन के रूप में हर महीने आय होनी चाहिए। क्या ऐसी कोई योजना है? लोग अक्सर सेवानिवृत्त होने से पहले खोज करते हैं या सवाल पूछते हैं। लेकिन, इन सभी सवालों का जवाब आपका निवेश है। अगर आपने सेवानिवृत्ति की योजना बनाई है तो निश्चित रूप से आपका बुढ़ापा शांति से गुजरेगा और पैसों का कोई तनाव नहीं रहेगा। सेवानिवृत्ति के लिए आपके पास कई विकल्प उपलब्ध हैं। इन विकल्पों से आपको बेहतर परिणाम मिलेंगे। स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) ईएलएसएस या सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) जैसी योजनाएं आपकी सेवानिवृत्ति का ध्यान रखेंगी और आपको लाभ देंगी। कैसे? चलो समझते हैं।
क्या है स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ)
मूल वेतन का केवल 12 प्रतिशत ही ईपीएफ खाते में जमा किया जा सकता है। हालांकि, वीपीएफ में निवेश की कोई सीमा नहीं है। इसका मतलब है कि यदि कर्मचारी अपने वेतन को कम रखते हुए भविष्य निधि में अपना योगदान बढ़ाता है, तो इस विकल्प को वीपीएफ कहा जाता है। वीपीएफ में ईपीएफ की तरह ही 8.1 फीसदी ब्याज दिया जा रहा है। यह योजना ईपीएफ का विस्तार है। इसे केवल नियोक्ता ही खोल सकता है। इसमें मूल वेतन और महंगाई भत्ते (DA) का 100% निवेश किया जा सकता है।
वी. पी. एफ. का क्या करें?
आपको अपनी कंपनी के एचआर या वित्त दल से संपर्क करने की आवश्यकता होगी। वी. पी. एफ. में योगदान के लिए अनुरोध किया जाना चाहिए। जैसे ही प्रक्रिया पूरी हो जाएगी, वीपीएफ आपके ईपीएफ खाते से जुड़ जाएगा। कोई अलग वीपीएफ खाता नहीं खोला जा सकता है। वीपीएफ अंशदान को हर साल संशोधित किया जा सकता है। हालांकि, नियोक्ता वीपीएफ में निवेश करने के लिए बाध्य नहीं है। कर्मचारी केवल अपना योगदान बढ़ा सकता है।
वीपीएफ के क्या फायदे हैं?
यदि आप अपनी नौकरी बदलते हैं, तो आप इस खाते को आसानी से स्थानांतरित कर सकते हैं। ऋण भी उपलब्ध हैं। बच्चों की शिक्षा, गृह ऋण, बच्चों की शादी के लिए ऋण लिया जा सकता है। वीपीएफ खाते से आंशिक निकासी के लिए खाताधारक को 5 साल तक काम करना पड़ता है। यदि यह 5 वर्ष से कम है, तो कर काटा जाता है। वीपीएफ की पूरी राशि केवल सेवानिवृत्ति पर ही निकाली जा सकती है। वीपीएफ आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है। निवेश, ब्याज और परिपक्वता (ईईई) पर प्राप्त धन पूरी तरह से कर मुक्त है। यह योजना सेवानिवृत्ति योजना के लिए बहुत अच्छी है।
ईएलएसएस का लाभ कैसे उठाएं?
देश में 42 म्यूचुअल फंड कंपनियां कर-बचत योजनाओं का संचालन कर रही हैं। प्रत्येक कंपनी के पास आयकर बचाने के लिए ईएलएसएस होता है। इसे ऑनलाइन या किसी एजेंट के माध्यम से खरीदा जा सकता है। आयकर बचाने के लिए, न्यूनतम एकमुश्त निवेश सीमा 5,000 रुपये है और यदि आप हर महीने निवेश करना चाहते हैं, तो आप प्रति माह न्यूनतम 500 रुपये का निवेश शुरू कर सकते हैं। अधिकतम 1.5 लाख रुपये की कर कटौती है, लेकिन अधिकतम निवेश पर कोई सीमा नहीं है।
बाजार से जुड़ी वापसी योजना में 3 साल की लॉक-इन अवधि है। निवेशक चाहें तो बाद में पैसे निकाल सकते हैं। 3 साल के बाद इसे पूरी तरह से हटाया जा सकता है। आंशिक निकासी का विकल्प भी उपलब्ध है। बाकी पैसा जब तक आप चाहें तब तक योजना में रह सकता है। ईएलएसएस की खास बात यह है कि यह निवेश पर ब्याज के बजाय बाजार से जुड़ा रिटर्न देता है। पिछले 10 वर्षों में ईएलएसएस म्यूचुअल फंड श्रेणी ने लगभग 8.5 प्रतिशत का रिटर्न दिया है।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) में क्या करें
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) किसी भी बैंक या डाकघर में खोला जा सकता है। इसे किसी भी बैंक या डाकघर में स्थानांतरित किया जा सकता है। इसकी कीमत सिर्फ एक लाख रुपये है। 500। हर साल एक बार में 500 रुपये जमा करना आवश्यक है। हर साल अधिकतम 1.5 लाख रुपये खाते में जमा किए जा सकते हैं। यह योजना 15 साल के लिए है, जिसमें से बीच में पैसा नहीं निकाला जा सकता है। लेकिन, इसे 15 साल के बाद 5-5 साल के लिए बढ़ाया जा सकता है।
ऋण और आंशिक निकासी को भी छूट दी गई है, पीपीएफ को 15 साल से पहले बंद नहीं किया जा सकता है, लेकिन इस खाते के खिलाफ 3 साल बाद ऋण लिया जा सकता है। अगर कोई चाहे तो वह नियमों के तहत 7वें साल से इस खाते से पैसे निकाल सकता है। ब्याज दरों की समीक्षा हर तिमाही में की जाती है। ब्याज दरें अधिक या कम हो सकती हैं। वर्तमान में, ब्याज दर 7.1 प्रतिशत है। 1.5 लाख रुपये तक का निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ के लिए पात्र है। इसमें कोई भी निवेश कर सकता है।
सबसे अच्छा निवेश कहां है?
तीनों विकल्प कर लाभ प्रदान करते हैं। हालाँकि, तीनों के अलग-अलग लाभ हैं। यदि आप एक वेतनभोगी व्यक्ति हैं, तो वीपीएफ में निवेश करने की सलाह दी जाती है। क्योंकि यहां से आपको पीपीएफ और ईएलएसएस की तुलना में अधिक ब्याज मिलेगा। वहीं अगर आप थोड़ा रिस्क ले सकते हैं तो उनके लिए ईएलएसएस एक बेहतर विकल्प है। पैसे का निवेश एस. आई. पी. के माध्यम से किया जाना चाहिए, जिसे हर महीने निवेश किया जाता है। इससे निवेश का जोखिम कम होता है और अच्छा रिटर्न मिलने की संभावना बढ़ जाती है। वहीं अगर आप बाजार के जोखिम से दूर रहना चाहते हैं तो पीपीएफ में निवेश करना सही होगा।
क्या है स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ)
मूल वेतन का केवल 12 प्रतिशत ही ईपीएफ खाते में जमा किया जा सकता है। हालांकि, वीपीएफ में निवेश की कोई सीमा नहीं है। इसका मतलब है कि यदि कर्मचारी अपने वेतन को कम रखते हुए भविष्य निधि में अपना योगदान बढ़ाता है, तो इस विकल्प को वीपीएफ कहा जाता है। वीपीएफ में ईपीएफ की तरह ही 8.1 फीसदी ब्याज दिया जा रहा है। यह योजना ईपीएफ का विस्तार है। इसे केवल नियोक्ता ही खोल सकता है। इसमें मूल वेतन और महंगाई भत्ते (DA) का 100% निवेश किया जा सकता है।
वी. पी. एफ. का क्या करें?
आपको अपनी कंपनी के एचआर या वित्त दल से संपर्क करने की आवश्यकता होगी। वी. पी. एफ. में योगदान के लिए अनुरोध किया जाना चाहिए। जैसे ही प्रक्रिया पूरी हो जाएगी, वीपीएफ आपके ईपीएफ खाते से जुड़ जाएगा। कोई अलग वीपीएफ खाता नहीं खोला जा सकता है। वीपीएफ अंशदान को हर साल संशोधित किया जा सकता है। हालांकि, नियोक्ता वीपीएफ में निवेश करने के लिए बाध्य नहीं है। कर्मचारी केवल अपना योगदान बढ़ा सकता है।
वीपीएफ के क्या फायदे हैं?
यदि आप अपनी नौकरी बदलते हैं, तो आप इस खाते को आसानी से स्थानांतरित कर सकते हैं। ऋण भी उपलब्ध हैं। बच्चों की शिक्षा, गृह ऋण, बच्चों की शादी के लिए ऋण लिया जा सकता है। वीपीएफ खाते से आंशिक निकासी के लिए खाताधारक को 5 साल तक काम करना पड़ता है। यदि यह 5 वर्ष से कम है, तो कर काटा जाता है। वीपीएफ की पूरी राशि केवल सेवानिवृत्ति पर ही निकाली जा सकती है। वीपीएफ आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है। निवेश, ब्याज और परिपक्वता (ईईई) पर प्राप्त धन पूरी तरह से कर मुक्त है। यह योजना सेवानिवृत्ति योजना के लिए बहुत अच्छी है।
ईएलएसएस का लाभ कैसे उठाएं?
देश में 42 म्यूचुअल फंड कंपनियां कर-बचत योजनाओं का संचालन कर रही हैं। प्रत्येक कंपनी के पास आयकर बचाने के लिए ईएलएसएस होता है। इसे ऑनलाइन या किसी एजेंट के माध्यम से खरीदा जा सकता है। आयकर बचाने के लिए, न्यूनतम एकमुश्त निवेश सीमा 5,000 रुपये है और यदि आप हर महीने निवेश करना चाहते हैं, तो आप प्रति माह न्यूनतम 500 रुपये का निवेश शुरू कर सकते हैं। अधिकतम 1.5 लाख रुपये की कर कटौती है, लेकिन अधिकतम निवेश पर कोई सीमा नहीं है।
बाजार से जुड़ी वापसी योजना में 3 साल की लॉक-इन अवधि है। निवेशक चाहें तो बाद में पैसे निकाल सकते हैं। 3 साल के बाद इसे पूरी तरह से हटाया जा सकता है। आंशिक निकासी का विकल्प भी उपलब्ध है। बाकी पैसा जब तक आप चाहें तब तक योजना में रह सकता है। ईएलएसएस की खास बात यह है कि यह निवेश पर ब्याज के बजाय बाजार से जुड़ा रिटर्न देता है। पिछले 10 वर्षों में ईएलएसएस म्यूचुअल फंड श्रेणी ने लगभग 8.5 प्रतिशत का रिटर्न दिया है।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) में क्या करें
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) किसी भी बैंक या डाकघर में खोला जा सकता है। इसे किसी भी बैंक या डाकघर में स्थानांतरित किया जा सकता है। इसकी कीमत सिर्फ एक लाख रुपये है। 500। हर साल एक बार में 500 रुपये जमा करना आवश्यक है। हर साल अधिकतम 1.5 लाख रुपये खाते में जमा किए जा सकते हैं। यह योजना 15 साल के लिए है, जिसमें से बीच में पैसा नहीं निकाला जा सकता है। लेकिन, इसे 15 साल के बाद 5-5 साल के लिए बढ़ाया जा सकता है।
ऋण और आंशिक निकासी को भी छूट दी गई है, पीपीएफ को 15 साल से पहले बंद नहीं किया जा सकता है, लेकिन इस खाते के खिलाफ 3 साल बाद ऋण लिया जा सकता है। अगर कोई चाहे तो वह नियमों के तहत 7वें साल से इस खाते से पैसे निकाल सकता है। ब्याज दरों की समीक्षा हर तिमाही में की जाती है। ब्याज दरें अधिक या कम हो सकती हैं। वर्तमान में, ब्याज दर 7.1 प्रतिशत है। 1.5 लाख रुपये तक का निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ के लिए पात्र है। इसमें कोई भी निवेश कर सकता है।
सबसे अच्छा निवेश कहां है?
तीनों विकल्प कर लाभ प्रदान करते हैं। हालाँकि, तीनों के अलग-अलग लाभ हैं। यदि आप एक वेतनभोगी व्यक्ति हैं, तो वीपीएफ में निवेश करने की सलाह दी जाती है। क्योंकि यहां से आपको पीपीएफ और ईएलएसएस की तुलना में अधिक ब्याज मिलेगा। वहीं अगर आप थोड़ा रिस्क ले सकते हैं तो उनके लिए ईएलएसएस एक बेहतर विकल्प है। पैसे का निवेश एस. आई. पी. के माध्यम से किया जाना चाहिए, जिसे हर महीने निवेश किया जाता है। इससे निवेश का जोखिम कम होता है और अच्छा रिटर्न मिलने की संभावना बढ़ जाती है। वहीं अगर आप बाजार के जोखिम से दूर रहना चाहते हैं तो पीपीएफ में निवेश करना सही होगा।