Retirement Planing: बुढ़ापा कटेगा मौज में फुल भरा रहेगा बैंक अकॉउंट, बस समझ लें निवेश की यह रणनीति
सेवानिवृत्ति के बाद हर कोई खुशहाल जीवन जीना चाहता है। इसके लिए वह कड़ी मेहनत करते हैं और सेवानिवृत्ति के लिए धन जुटाते हैं।
May 16, 2024, 15:31 IST
नई दिल्ली। सेवानिवृत्ति के बाद हर कोई खुशहाल जीवन जीना चाहता है। इसके लिए वह कड़ी मेहनत करते हैं और सेवानिवृत्ति के लिए धन जुटाते हैं। सेवानिवृत्ति के लिए धन जमा करने से अधिक महत्वपूर्ण यह है कि सेवानिवृत्ति निधि में जमा पूंजी को सही स्थान पर निवेश किया जाए। यदि आपका पैसा सही योजनाओं में लगाया जाता है, तो आपको किसी भी वित्तीय समस्या का सामना नहीं करना पड़ेगा और आपका बुढ़ापा मजेदार रहेगा। 'थ्री बकेट स्ट्रेटेजी' सेवानिवृत्ति कोष को ठीक से प्रबंधित करने में बहुत उपयोगी है। अमेरिकी वित्तीय सलाहकार हेरोल्ड एवेंस्की ने 1980 में थ्री बकेट रणनीति का प्रस्ताव रखा।
बाल्टी रणनीति लंबे समय में धन पैदा करने में प्रभावी है। इस रणनीति के तहत, सेवानिवृत्ति निधि का परिसंपत्ति आवंटन विभिन्न निवेश अवधि के आधार पर 3 अलग-अलग "बकेट" में किया जाता है। इस रणनीति के तहत, अल्पकालिक ध्यान तरलता पर है, मध्यम अवधि का ध्यान तरलता और रिटर्न के बीच संतुलन पर है और दीर्घकालिक ध्यान धन सृजन पर है। इस रणनीति को अपनाकर किए गए निवेश अल्पावधि में मासिक खर्चों के लिए आवश्यक नियमित नकदी प्रवाह प्राप्त कर सकते हैं और लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न अर्जित कर सकते हैं। इस प्रकार, 3-बकेट रणनीति के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति कोष का सर्वोत्तम उपयोग कर सकते हैं।
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तरलता बाल्टी
सेवानिवृत्ति निधि का एक हिस्सा 'तरलता बाल्टी' में रखा जाता है। यह अल्पावधि में आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करेगा। यदि आपको मासिक खर्चों, स्वास्थ्य खर्चों और आपात स्थितियों के लिए पैसे की आवश्यकता है तो इस बाल्टी में पैसा काम आएगा। यहां वापसी पर ज्यादा ध्यान नहीं दिया जाता है। तरलता बकेट मनी को डेट फंड, अल्पकालिक सावधि जमा और बांड आदि में निवेश किया जा सकता है। आप अपने मासिक खर्चों के लिए इस बाल्टी में रखे पैसे को कभी भी निकाल सकते हैं। इस बाल्टी में रखे गए पैसे से आपको अन्य बाल्टियों में निवेश किए गए पैसे नहीं निकालने पड़ेंगे और आपको अपने निवेश पर अच्छा रिटर्न मिलता रहेगा।
सुरक्षा बाल्टी
जब आपने तरलता बाल्टी के माध्यम से अपनी तत्काल जरूरतों को पूरा करने की व्यवस्था की है, तो आप अगले पांच वर्षों या उससे अधिक के लिए सेवानिवृत्ति निधि का एक हिस्सा सुरक्षा बाल्टी में रख सकते हैं। हां, यह ध्यान में रखना चाहिए कि सुरक्षा बाल्टी का पैसा रखने के लिए ऐसी निवेश योजनाओं का चयन करना आवश्यक है जिनका रिटर्न मुद्रास्फीति की दर को मात देगा। सुरक्षा बाल्टी में पैसा लगाने का उद्देश्य तरलता और रिटर्न के बीच संतुलन बनाए रखना है। आप फिक्स्ड डिपॉजिट, हाइब्रिड फंड, मध्यम अवधि के डेट फंड, 5 साल तक की छोटी बचत योजनाओं में निवेश कर सकते हैं।
धन सृजन बकेट
इस बाल्टी में पैसा लगाने का उद्देश्य समय के साथ अपनी पूंजी बढ़ाना है। पहले दो बाल्टियों में निवेश करके, i.e. तरलता सुरक्षा बकेट, आप पहले से ही अगले 8 वर्षों के लिए अपनी जरूरतों को पूरा करने की व्यवस्था कर चुके हैं। धन सृजन बाल्टी का निवेश 8 वर्षों से अधिक की आवश्यकताओं को पूरा करने के उद्देश्य से किया जाता है। इसमें किए गए निवेश से आपको चक्रवृद्धि और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न का लाभ मिलता है। इसके लिए आप इक्विटी, रियल एस्टेट, गोल्ड और लॉन्ग टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश कर सकते हैं।
बाल्टी रणनीति लंबे समय में धन पैदा करने में प्रभावी है। इस रणनीति के तहत, सेवानिवृत्ति निधि का परिसंपत्ति आवंटन विभिन्न निवेश अवधि के आधार पर 3 अलग-अलग "बकेट" में किया जाता है। इस रणनीति के तहत, अल्पकालिक ध्यान तरलता पर है, मध्यम अवधि का ध्यान तरलता और रिटर्न के बीच संतुलन पर है और दीर्घकालिक ध्यान धन सृजन पर है। इस रणनीति को अपनाकर किए गए निवेश अल्पावधि में मासिक खर्चों के लिए आवश्यक नियमित नकदी प्रवाह प्राप्त कर सकते हैं और लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न अर्जित कर सकते हैं। इस प्रकार, 3-बकेट रणनीति के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति कोष का सर्वोत्तम उपयोग कर सकते हैं।
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तरलता बाल्टी
सेवानिवृत्ति निधि का एक हिस्सा 'तरलता बाल्टी' में रखा जाता है। यह अल्पावधि में आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करेगा। यदि आपको मासिक खर्चों, स्वास्थ्य खर्चों और आपात स्थितियों के लिए पैसे की आवश्यकता है तो इस बाल्टी में पैसा काम आएगा। यहां वापसी पर ज्यादा ध्यान नहीं दिया जाता है। तरलता बकेट मनी को डेट फंड, अल्पकालिक सावधि जमा और बांड आदि में निवेश किया जा सकता है। आप अपने मासिक खर्चों के लिए इस बाल्टी में रखे पैसे को कभी भी निकाल सकते हैं। इस बाल्टी में रखे गए पैसे से आपको अन्य बाल्टियों में निवेश किए गए पैसे नहीं निकालने पड़ेंगे और आपको अपने निवेश पर अच्छा रिटर्न मिलता रहेगा।
सुरक्षा बाल्टी
जब आपने तरलता बाल्टी के माध्यम से अपनी तत्काल जरूरतों को पूरा करने की व्यवस्था की है, तो आप अगले पांच वर्षों या उससे अधिक के लिए सेवानिवृत्ति निधि का एक हिस्सा सुरक्षा बाल्टी में रख सकते हैं। हां, यह ध्यान में रखना चाहिए कि सुरक्षा बाल्टी का पैसा रखने के लिए ऐसी निवेश योजनाओं का चयन करना आवश्यक है जिनका रिटर्न मुद्रास्फीति की दर को मात देगा। सुरक्षा बाल्टी में पैसा लगाने का उद्देश्य तरलता और रिटर्न के बीच संतुलन बनाए रखना है। आप फिक्स्ड डिपॉजिट, हाइब्रिड फंड, मध्यम अवधि के डेट फंड, 5 साल तक की छोटी बचत योजनाओं में निवेश कर सकते हैं।
धन सृजन बकेट
इस बाल्टी में पैसा लगाने का उद्देश्य समय के साथ अपनी पूंजी बढ़ाना है। पहले दो बाल्टियों में निवेश करके, i.e. तरलता सुरक्षा बकेट, आप पहले से ही अगले 8 वर्षों के लिए अपनी जरूरतों को पूरा करने की व्यवस्था कर चुके हैं। धन सृजन बाल्टी का निवेश 8 वर्षों से अधिक की आवश्यकताओं को पूरा करने के उद्देश्य से किया जाता है। इसमें किए गए निवेश से आपको चक्रवृद्धि और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न का लाभ मिलता है। इसके लिए आप इक्विटी, रियल एस्टेट, गोल्ड और लॉन्ग टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश कर सकते हैं।