NPS vs EPF vs PPF: रिटायरमेंट प्लानिंग में आपको कहाँ मिलेगा ज्यादा मुनाफा, जानें-तीनों में क्या है अंतर
Jun 25, 2024, 17:26 IST
NPS vs EPF vs PPF: एनपीएस बनाम ईपीएफ बनाम पीपीएफ कार्यस्थल पर, लोग अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू कर देते हैं। इसके लिए वे विभिन्न बचत योजनाओं में निवेश करते हैं। देश में अलग-अलग लाभ वाली तीन लोकप्रिय योजनाएं हैं, जिनमें लोगों ने निवेश किया है। ये योजनाएं हैं-सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ), राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) और कर्मचारी भविष्य निधि। (EPF). इनमें से कौन सी योजना आपके लिए उपयुक्त है, यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता पर निर्भर करता है। आइए समझते हैं कि मूल रूप से इन तीन बचत
योजनाओं में क्या अंतर है।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) एक दीर्घकालिक निवेश योजना है। इस योजना में निवेश करके आप न केवल अपने भविष्य के लिए धन जमा कर सकते हैं, बल्कि आयकर भी बचा सकते हैं। पीपीएफ में निवेशकों को जमा की गई राशि पर ब्याज मिलता है और इस ब्याज से होने वाली आय पर कोई कर नहीं लगता है। सबसे बड़ी बात यह है कि इस योजना में निवेश की गई राशि को सुरक्षित माना जाता है क्योंकि निवेश की गारंटी सरकार द्वारा दी जाती है।
पीपीएफ में निवेश करने पर आयकर की धारा 80सी के तहत 1.50 लाख रुपये तक की छूट का दावा किया जा सकता है। आप इस योजना में कम से कम 500 रुपये से निवेश शुरू कर सकते हैं।
ईपीएफओ का प्रबंधन कर्मचारी भविष्य निधि संगठन द्वारा किया जाता है (EPFO). कर्मचारी और नियोक्ता ईपीएफ खाते में मूल वेतन और महंगाई भत्ते का 12 प्रतिशत योगदान करते हैं। ईपीएफओ ने वित्त वर्ष 2023-24 के लिए ब्याज दर की घोषणा की है, इसे 8.25 प्रतिशत पर सेट किया है। ईपीएफ वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए अनिवार्य है। यह कर लाभ और नियोक्ता के योगदान के साथ निश्चित रिटर्न प्रदान करता है।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) सरकार द्वारा प्रायोजित एक पेंशन योजना है। यह सेवानिवृत्ति के बाद की आय के लिए बनाया गया है। निवेश के दो विकल्प हैं। पहला खाता टियर-1 और दूसरा टियर-2 है। टियर-1 को मुख्य सेवानिवृत्ति खाता कहा जाता है। आप कुछ शर्तों के साथ सेवानिवृत्ति से पहले इस खाते से पैसे निकाल सकते हैं। धन की निकासी के लिए निवेश अवधि तीन साल के लिए पूरी होनी चाहिए। इसके अलावा, आप निवेश की गई राशि का केवल 25 प्रतिशत ही निकाल सकते हैं। टियर-2 खाते से कोई निकासी नहीं की जा सकती है।
हालांकि, पीपीएफ और ईपीएफ स्थिरता और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं। लेकिन राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) अपने इक्विटी एक्सपोजर के कारण अपने संभावित उच्च रिटर्न के लिए अलग है। विशेषज्ञों के अनुसार, एनपीएस ने अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन किया है। इसलिए एनपीएस एक बड़ा सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए एक मजबूत विकल्प है। सेवानिवृत्ति की तैयारी करते समय इक्विटी जोखिम में क्रमिक कमी के कारण इसकी अपील और भी बढ़ गई है।
सार्वजनिक भविष्य निधि राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली कर्मचारी भविष्य निधि का प्रबंधन वित्त विभाग द्वारा किया जाता है।पीएफआरडीए प्रबंधन करता हैइसका प्रबंधन ईपीएफओमैच्योरिटी अवधि द्वारा किया जाता है। निवेश के 15 साल परिपक्वता अवधि 60 वर्ष परिपक्वता अवधि जब निवेशक की आयु 58 वर्ष हो, तो कर लाभ उपलब्ध है।उच्च प्रतिफल प्रत्येक वर्ष ब्याज दर द्वारा निर्धारित किया जाता हैः कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले किसी विशेषज्ञ की सलाह जरूर लें।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) एक दीर्घकालिक निवेश योजना है। इस योजना में निवेश करके आप न केवल अपने भविष्य के लिए धन जमा कर सकते हैं, बल्कि आयकर भी बचा सकते हैं। पीपीएफ में निवेशकों को जमा की गई राशि पर ब्याज मिलता है और इस ब्याज से होने वाली आय पर कोई कर नहीं लगता है। सबसे बड़ी बात यह है कि इस योजना में निवेश की गई राशि को सुरक्षित माना जाता है क्योंकि निवेश की गारंटी सरकार द्वारा दी जाती है।
पीपीएफ में निवेश करने पर आयकर की धारा 80सी के तहत 1.50 लाख रुपये तक की छूट का दावा किया जा सकता है। आप इस योजना में कम से कम 500 रुपये से निवेश शुरू कर सकते हैं।
ईपीएफओ का प्रबंधन कर्मचारी भविष्य निधि संगठन द्वारा किया जाता है (EPFO). कर्मचारी और नियोक्ता ईपीएफ खाते में मूल वेतन और महंगाई भत्ते का 12 प्रतिशत योगदान करते हैं। ईपीएफओ ने वित्त वर्ष 2023-24 के लिए ब्याज दर की घोषणा की है, इसे 8.25 प्रतिशत पर सेट किया है। ईपीएफ वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए अनिवार्य है। यह कर लाभ और नियोक्ता के योगदान के साथ निश्चित रिटर्न प्रदान करता है।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) सरकार द्वारा प्रायोजित एक पेंशन योजना है। यह सेवानिवृत्ति के बाद की आय के लिए बनाया गया है। निवेश के दो विकल्प हैं। पहला खाता टियर-1 और दूसरा टियर-2 है। टियर-1 को मुख्य सेवानिवृत्ति खाता कहा जाता है। आप कुछ शर्तों के साथ सेवानिवृत्ति से पहले इस खाते से पैसे निकाल सकते हैं। धन की निकासी के लिए निवेश अवधि तीन साल के लिए पूरी होनी चाहिए। इसके अलावा, आप निवेश की गई राशि का केवल 25 प्रतिशत ही निकाल सकते हैं। टियर-2 खाते से कोई निकासी नहीं की जा सकती है।
हालांकि, पीपीएफ और ईपीएफ स्थिरता और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं। लेकिन राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) अपने इक्विटी एक्सपोजर के कारण अपने संभावित उच्च रिटर्न के लिए अलग है। विशेषज्ञों के अनुसार, एनपीएस ने अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन किया है। इसलिए एनपीएस एक बड़ा सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए एक मजबूत विकल्प है। सेवानिवृत्ति की तैयारी करते समय इक्विटी जोखिम में क्रमिक कमी के कारण इसकी अपील और भी बढ़ गई है।
सार्वजनिक भविष्य निधि राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली कर्मचारी भविष्य निधि का प्रबंधन वित्त विभाग द्वारा किया जाता है।पीएफआरडीए प्रबंधन करता हैइसका प्रबंधन ईपीएफओमैच्योरिटी अवधि द्वारा किया जाता है। निवेश के 15 साल परिपक्वता अवधि 60 वर्ष परिपक्वता अवधि जब निवेशक की आयु 58 वर्ष हो, तो कर लाभ उपलब्ध है।उच्च प्रतिफल प्रत्येक वर्ष ब्याज दर द्वारा निर्धारित किया जाता हैः कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले किसी विशेषज्ञ की सलाह जरूर लें।