Gold Loan: इस आधार पर मिलता है गोल्ड लोन, जान लें ये जरूरी बात

Gold Loan : सोने के आभूषण खरीद लेने के बाद अक्सर उनका इस्तेमाल नहीं किया जाता। शादी-त्योहारों के अतिरिक्त स्त्री या पुरुष इसे रोजमर्रा में कम ही धारण करते देखे गए हैं।

तोहफे में आपको मिले, विरासत में मिले या खुद खरीदे गए गोल्ड का इस्तेमाल आप अपने लिए उस वक्त कर सकती हैं जब आपको पैसों की जरूरत हो। किसी भी प्रकार की आपदा या जरूरत के दौरान आप सोने के गहनों के बदले कर्ज के रूप में पैसा ले सकते हैं। इसी को गोल्ड लोन कहते हैं। 

सवाल- गोल्ड लोन में क्या गिरवी रखा जा सकता है, क्या नहीं?

जवाब- घर में रखे हुए गहनों, सिक्कों के आधार पर गोल्ड लोन मिलता है। इन्हें गिरवी रखा जाता है। इसमें पेपर गोल्ड, डिजिटल गोल्ड आदि शामिल नहीं होता। गिरवी रखे हुए सोने को पूरा लोन चुकाने के बाद बैंक आपको वापस कर देता है।

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सवाल- समय पर गोल्ड लोन नहीं चुकाते हैं तो क्या होता है?

जवाब- गोल्ड लोन डिफॉल्ट के मामले में कोई फिक्सड नियम नहीं है। लोन देने वाले वित्तीय संस्थान का विवेक/रूल बुक के अनुसार कदम उठाया जा सकता है। गोल्ड लोन की ईएमआई आप डिफॉल्ड करते चले जाते हैं तो आपको अपने पुश्तैनी, खूबसूरत, चाव से बनवाए गए सोने से हाथ धोना पड़ सकता है।

बैंक द्वारा कई बार रिमाइंडर भेजे जाने के बाद भी आप एक्शन नहीं लेते हैं तो आप पर पेनल्टी इंट्रेस्ट लगेगा। यह उस इंट्रेस्ट से इतर होगा जो आप लोन के लिए चुका रहे हैं। जितने महीने की emi का डिफॉल्ट होगा, उतने महीने पर लगेगा यह एक्स्ट्रा ब्याज। हर बैंक की यह दर अलग अलग हो सकती है।

यह 1% प्रति वर्ष से लेकर 7% प्रति वर्ष हो सकती है। बैंक को भुगतान आप नहीं ही कर पाते हैं तो आपका सोना नीलाम किया जा सकता है। बैंक के पास यह पूरा अधिकार होगा कि वह आपका गोल्ड नीलाम कर दे।

हालांकि, वह आपको इससे पहले इंफॉर्म जरूर करेगा। लोन न चुकाने पर आपके खिलाफ कानूनी कार्रवाई करने का अधिकार भी बैंक के पास होता है।

सवाल- किस आधार पर मिलता है गोल्ड लोन, क्या है प्रक्रिया व अन्य जरूरी बातें?

जवाब- वैसे ज्यादातर बैंक केवल 18K से 22K गुणवत्ता वाले सोने के आभूषण स्वीकार करते हैं। मगर बेहतर होगा कि आप अपने बैंक से पूछ लें कि उनका क्या क्राइटीरिया है। आप गिरवी रखे गए सोने की शुद्धता और शुद्ध वजन के आधार पर बढ़िया लोन उठा सकती हैं।

मणप्पुरम गोल्ड लोन के लिए गारंटर की भी जरूरत नहीं। वहीं, एसबीआई दो तरह से देता है- एसबीआई गोल्ड लोन और एसबीआई रियल्टी गोल्ड लोन। ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से अप्लाई कर सकती हैं।

सवाल-लेटेस्ट जानकारी के मुताबिक, इस वक्त कौन से बैंक सबसे सस्ता गोल्ड लोन दे रहे हैं?

जवाब- हमारी सहयोगी साइट मनी कंट्रोल इस सवाल के जवाब में बताती है- एचडीएफसी बैंक, इंडियन बैंक सबसे सस्ता गोल्ड (cheapest gold loan) लोन दे रहे हैं। ये सालाना 8.5-8.65 फीसदी की दर से लोन देते हैं।

एचडीएफसी बैंक दो साल की अवधि वाले 5 लाख रुपये के गोल्ड लोन पर 8.5 प्रतिशत की ब्याज दर लगा रहा है। यदि आप इसे अवेल करती हैं तो आपकी ईएमआई (समान मासिक किस्त) 22,568 रुपये होगी। वैसे कुछ बैंक 22 फीसदी के ब्याज दर पर भी गोल्ड लोन देते हैं।

सवाल- गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करना है तो ये क्या डॉक्युमेंट्स चाहिए…?

जवाब- मोटामोटी इन डॉक्युमेंट्स को फोटोकॉपी और ऑरिजनल दोनों फॉर्मेंट में साथ लेकर जाएं- एक पासपोर्ट साइज फोटो, फॉर्म 60, पैन (PAN) कार्ड और इनमें से कोई एक डॉक्युमेंट- पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र (Voter ID), आधार कार्ड।

सवाल- घर का कोई भी सदस्य गहने देकर ले सकता है लोन? क्या है पात्रता

जवाब- क्या आपके घर का कोई भी सदस्य घर से गहने ले जाकर बैंक में देकर लोन ले सकता है? इसका जवाब है नहीं। गोल्ड लोन पाने के लिए सही पात्र होना जरूरी है यानी आपको 18 से 75 वर्ष की आयु के बीच का भारतीय निवासी होना होगा, आप व्यापारी, किसान, सेल्फ एंप्लॉयड या सैलरीड व्यक्ति हो सकती हैं।

सवाल- गोल्ड लोन के लिए ऐसे कर सकती हैं अप्लाई?

जवाब- ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरह से अप्लाई की सुविधा देते हैं ज्यादातर बैंक। ऑनलाइन के लिए बैंक की वेबसाइट पर जाकर गोल्ड लोन संबंधी लिंक पर क्लिक करके अप्लाई करेंगी। और जो प्रक्रिया वहां मेंशन होगी, उसे ध्यान से पढ़कर पालन करेंगी।

जैसे- जरूरी विवरण भरना, फॉर्म भरना और सब्मिट करना। ऑफलाइन के लिए बैंक की ब्रांच में जाएं और पूछताछ करें। याद से, संलग्न करने वाले दस्तावेजों के बारे में जरूर पता कर लें।

हम आपको सलाह देंगे कि अप्लाई करने से पूर्व बैंक के कस्टमर केयर में सारा प्रोसेस जरूर पूछ लें। हो सकता है समय के साथ नियम में कोई बदलाव आया हो।

सवाल- भारत के प्रमुख संस्थान जहां से आप गोल्ड गिरवी रखकर लोन ले सकती हैं?

जवाब- मुथूट फाइनेंस जो देश की सबसे बड़ी गोल्ड लोन कंपनियों में से एक है, मणप्पुरम वित्त, एसबीआई गोल्ड लोन, आईसीआईसीआई गोल्ड लोन, यूनियन गोल्ड लोन, कोटक महिंद्रा गोल्ड लोन, एचडीएफसी गोल्ड लोन आदि कई और बैंक।